Prêt à taux zéro : que propose la nouvelle formule PTZ et éco-PTZ ?

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De nombreux Français rêvent d’acheter une maison, notamment les jeunes. Le prêt à taux zéro (PTZ) et l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) sont deux solutions intéressantes pour financer ces projets immobiliers sans payer d’intérêts. Récemment, ces dispositifs ont été étendus pour inclure davantage de ménages et encourager la rénovation énergétique.

Élargissement des critères du PTZ

Le PTZ est un prêt accordé sans intérêt ni frais de dossier, généralement sur une période de 20 à 25 ans. Il était auparavant réservé aux ménages à faibles revenus, mais depuis le 1er avril 2024, il a été étendu pour inclure également la classe moyenne. Les nouveaux plafonds de revenus par zone ont été instaurés :

  • Zone A : 4000 € par mois et par ménage
  • Zone B1 : 2875 € par mois et par ménage
  • Zone B2 : 2625 € par mois et par ménage
  • Zone C : 2375 € par mois et par ménage

Avec des taux d’intérêt actuels autour de 4%, cela permet aux acheteurs d’économiser environ 35 000 € en intérêts payés à la banque.

L’éco-PTZ pour favoriser la rénovation énergétique

Depuis le 1er avril 2024, l’éco-PTZ permet aux emprunteurs de bénéficier d’un prêt sans intérêt allant jusqu’à 50 000 € pour financer leurs travaux de rénovation énergétique. Les syndicats de copropriété peuvent également en profiter pour les parties communes du bâtiment ou les travaux collectifs réalisés sur des parties privées.

Pour déclencher l’éco-PTZ, au moins deux gestes de rénovation sont nécessaires pour améliorer l’efficacité énergétique du logement et passer à une classe énergétique supérieure. Les sept gestes de rénovation éligibles à l’éco-PTZ sont :

  • Isolation thermique des toitures ;
  • Isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur ;
  • Isolation thermique des parois vitrées et des portes donnant sur l’extérieur ;
  • Installation ou remplacement de systèmes de chauffage, éventuellement associés à des systèmes de ventilation économiques et efficaces ou à la production d’eau chaude ;
  • Installation d’équipements de chauffage utilisant des sources d’énergie renouvelable ;
  • Installation d’équipements de production d’eau chaude sanitaire utilisant des sources d’énergie renouvelable ;
  • Isolation des planchers bas.

Montants et conditions de l’éco-PTZ

Le montant maximum de l’éco-PTZ varie en fonction des travaux réalisés :

  • 15 000 € pour une seule action parmi les sept interventions;
  • 25 000 € pour deux actions;
  • 30 000 € pour trois actions;
  • Jusqu’à 50 000 € pour des travaux permettant un gain énergétique minimal de 35% et sortant du statut de passoire énergétique.

Pour bénéficier de l’éco-PTZ, il est nécessaire de remplir un formulaire d’emprunteur avec le professionnel garantissant l’environnement choisi pour vos travaux.

Réforme du PTZ et éco-PTZ : une opportunité pour les primo-accédants

La réforme du PTZ, entrée en vigueur le 1er avril 2024, facilite l’accès à ce dispositif pour les ménages et incite à la rénovation énergétique. Elle prévoit également une mise à jour des plafonds de revenus pour la première fois depuis 2016. Les seuils de revenu annuels pour obtenir un PTZ en 2024 sont les suivants :

  • 1 personne : 49 000 € (zones A bis et A), 34 500 € (zone B1), 31 500 € (zone B2) et 28 500 € (zone C);
  • 2 personnes : 73 500 € (zones A bis et A), 51 750 € (zone B1), 47 250 € (zone B2) et 42 750 € (zone C)
  • …..(compléter avec les autres seuils)

Pour les prêts émis après le 1er avril 2024, la valeur maximale éligible au PTZ a augmenté de 40% à 50%. L’aide par ménage peut désormais atteindre jusqu’à 100 000 €.

L’élargissement du PTZ et de l’éco-PTZ offre de nouvelles possibilités pour financer des projets immobiliers tout en encourageant la rénovation énergétique. Les primo-accédants et les ménages souhaitant améliorer leur habitat ont désormais plus d’options pour réaliser leurs rêves sans alourdir leur dette.

Antonin Leclair
Antonin Leclairhttps://www.gis-ifb.org
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